家庭理財目標分析及建議
  1、“孩子一年後將去美國遊學,所以必須抽出一定資金作為保證金”︰孩子15歲去美國應該是去上高中,每年費用估計在1.5萬美金左右。一旦實施,至少在未來8年(3年高中、4年大學、1年研究生)的時間裡,每年都有一筆巨大的開支,將使張女士夫婦增加金融類投資的希望成為泡影,是在買車後又一筆超前的過度消費。除非張女士夫婦收入翻番,否則會陷入“賺得多、用得更多”的窘境。
  另外,中國基礎教育(國小、國中、高中直至大學)的嚴格和扎實舉世聞名,而且費用低廉,與遊學海外的教育高消費相比,可謂價廉物美。放棄國內物美價廉的基礎教育,反而浪費大量金錢去追逐質量並不怎樣的國外基礎教育,是按魚翅的價格買粉絲的賠本買賣,因此強烈建議把孩子出國之事放到讀研究生階段再議。
  2、“夫婦45歲以後計畫每年出國旅遊一次”,完全可以做到。不過每年是否一定要花2萬元的旅遊費用值得商榷。
  3、“股票虧損的5萬資金能盡快賺回來”︰今次A股的下跌帶有全國普遍性,非個人能力能夠控制。速遞服務公司 中港快遞 速遞服務 Courier Service Express 中港快遞, 中港速遞, Courier 汽車維修 汽車保養 驗車服務 汽車美容 汽車電池 貨架夾| 時尚精品 | 宣傳禮品| 廣告禮品 家務助理 uusee 網路電視如果張女士能夠增加固定收益類的投資,損失相對就會下降,再加上投資品種的豐富,相信挽回5萬的損失應該不是困難的事情。
  另外一條途徑就是投資市場前景較好的香港H股市場,可能會有不錯的收益以彌補A股市場的損失。

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